Su cuenta de jubilación está diseñada para ayudarlo a prepararse adecuadamente para la jubilación, por lo que el IRS revisa regularmente el costo de vida para hacer los ajustes necesarios. Estos ajustes lo ayudan a prepararse mejor para el futuro, al tiempo que aprovechan las exenciones fiscales actuales con respecto a las contribuciones de su plan de jubilación.

En 2023, el nuevo límite de contribución para 401k, 403b, el Thrift Savings Plan del gobierno federal y la mayoría de los planes 457 aumentará de $20,500 a $22,500. Para los mayores de 50 años, la contribución adicional también aumentará de $6,500 a $7,500.

Eso significa que aquellos de ustedes con esos tipos de planes de jubilación, que tienen 50 años o más, pueden contribuir hasta $30,000 en 2023. Eso también significa que pueden obtener una reducción más significativa en sus impuestos federales sobre la renta, porque el dinero que contribuyen a un plan de jubilación calificado no está sujeto a impuestos.

Además, el límite de contribución de IRA aumentará de $6,000 a $6,500. Las contribuciones de recuperación para las personas de 50 años o más se mantendrán en $1,000 anuales, ya que estas contribuciones no están sujetas a ajustes por costo de vida.

Aquellos que participan en un plan SIMPLE ahora pueden contribuir $3,500 el próximo año, frente a $3,000 en 2022.

Si todavía está trabajando y preparándose para la jubilación, generalmente tiene sentido aprovechar todas las oportunidades de ahorro para la jubilación que están disponibles para usted. Si bien a menudo no hay mucho que podamos hacer sobre el impacto de la inflación en nuestros presupuestos actuales y futuros, estas oportunidades de ahorro para la jubilación le permiten prepararse para el futuro mientras obtiene una importante reducción de impuestos ahora.

Hable con su profesional de planificación de la jubilación para obtener más información sobre estas cuentas, de modo que pueda ajustar sus contribuciones de acuerdo a sus necesidades.